Это нужно знать при устройстве на работу в Америке | Просто о 401k | Инвестиционная пенсия в США
2021 ж. 24 Ақп.
9 350 Рет қаралды
401k и пенсионные планы - что нужно знать, если начинаете карьеру в США
Инвестиционный пенсионный счёт. Американцы копят на пенсию как минимум двумя путями: стандартные отчисления в пенсионный фонд (как в России) и собственные сбережения.
Это видео о собственных сбережения на пенсию с поддержкой работодателя.
Купить чек-лист первых шагов после устройства на новую работу: sowl.co/s/bnchPy
Инстаграм о финансовой адаптации в США: / kat_finance_usa
Прослушал десятки передач о пенсиях СШ, как на рус., так и на аглицком языках. Ваше разъяснение-супер! Лучше всех.
Спасибо большое за совет 🌺
Спасибо! Кратко и ясно!
Спасибо!
Спасибо, такой полезный канал. Столько нужной информации...
Спасибо 😉
спасибо очень понятно
Спасибо Вам
Спасибо большое. Очень понятно и доступно. Пожалуйста продолжайте !!!!
Спасибо!!
Катя спасибо большое за отличный обзор. У тебя получается очень понятно всё объяснять 👍
Спасибо! Рада, что полезно!
Спасибо вам большое! На вашем канале столько полезной информации получил!
Что будет к пенсии?😊
Blagodariu! Ochen interesno!
Очень понятное и толковое объяснение. Спасибо. А ещё говорят что эти пенсионные деньги никто не может отнять они не подлежат взысканию даже в крайних случаях по решению суда.
Nice
Катя благодарим всей семьёй за интересную и нужную информацию!!!!!!
Спасибо! Рада, что полезно!
Доступно, спасибо! Наконец получил ответ касательно того можно ли инвестировать свободные деньги не являясь жителем США конкретно в 401(k) и подобные пенсионные фонды. Похоже прийдется склонить свой выбор к индексам
Good job. Thank you
My pleasure!
Как можно получить вашу консультацию ?
Катерина,спасибо вам большое. Только самое полезное почерпнула из ваших видео. Если возможно,разъясните немного,какие шаги предпринять,чтобы обезопасить себя в такой ситуации: что-то трагичное случается с одним из членов семьи. Какой нужно предварительно подготовить документ,чтобы иметь доступ,например,к его/её 401К плану,к счету накопительному и т.п.? Также вопрос у кого и где составить документ об опеке над детьми в случае беды с двумя родителями-негражданами the USA(извините,реалии нашей жизни...
Здравствуйте! У меня есть очень подробный вебинар на 2.5 часа именно по этой теме) diversefinance.square.site/product/webinar-planning-mar-record/14
👍👍👍
Да ничем его нехорошо иметь, если ты платишь ипотеку.
Катя спасибо большое за полезную информацию. Подскажите пожалуйста, если поменял работу и не перевел 401 сбережения никуда, так и остались у старого работодателя. Что с этими деньгами произойдет?
Если работодатель не против, что вы оставили у них, то продолжат быть инвестированными. Деньги как были ваши, так и есть :) Если там меньше 5000, я бы посоветовала перевести, чтобы работодатель не снял и чеком вам не отправил.
Что прибыльнее, индексные фонды или 401К?
Катерина, спасибо вам за полезную и нужную информацию! Сейчас супруга работает 3 месяца в магазине HomeGoods, есть ли возможность получить у вас дополнительную консультацию, как ей открыть 401к? Благодарю!
Лучше в HR ей обратиться, они подскажут - скорее всего у компании внтуренний портал для оформления
Катерина, здравствуйте. Огромное спасибо за такой полезный канал, кладезь полезной информации. Подскажите пожалуйста: можно ли забрать деньги с пенсионного плана 401к, которые отчислял в процессе трудовой деятельности в случае негативного сценария легализации? Например, человек работал, отчислял с течении времени, а потом в случае отказа в ПУ, вынужден покинуть страну, можно ли эти деньги получить? Заранее благодарю за ответ.
Да, можно. ТОлько желательно учесть налоги и сделать это правильно :) А так - деньги ваши кровные
Подвог может быть в том , что деньги нельзя снять до пенсии , так как будет штраф.Или даже если и можно будет снять то заплатите большой налог от суммы которую насобирали . А деньги то обесцениваются с каждым годом -это первое . Или рынок может упасть или компании обонкротятся в будущем -это второе . Риск велик в наше время . Это было бы разумно делать лет 30-40 назад . Смысл тогда , разве , что бы спокойно было на душе . Может лучше задуматься о том как обеспечить свою старость другим способом. Спасибо за разъяснения . Отлично раскрыта тема автором 👍
Инвестированные деньги не обесцениваются, в этом и прелесть. Чтобы не важно вам было, что компании банкротятся, нужно вкладывать в широкие индексы. И да, снимать нельзя - суть в том, что это деньги на пенсию :)
@@KatHough инвестированные деньги обесцениваются. Про инфляцию слышали? А когда весь фин.рынок грохнется, про свои денежки можно будет забыть.
@@juliea5933 те кто этого не понимают в наше время ,им это тяжело объяснить .
@@juliea5933 вы валите в кучу "грохнется" и "обесцениваются". В этих инвестициях ваши средства НЕ обесцениваются как деньги, потому что там внутри НЕ деньги, а активы: заводы, газеты, пароходы. А вот на собственность инфляция не действует. Она действует на деньги.
Вопросы, 1 Если не дай Бог умру, кому останутся этот вклад? 2 что за 401к "taxable " и "non-taxable ", как откладывать чтобы не платить потом налоги 3 сколько можно снимать в месяц, год после 59.5 лет и если разница в налогах если снимают в 60 или 67 лет
1. Наследникам. Обязательно укажите beneficiaries - тогда легче в случае чего будет потом наследникам иметь доступ 2. Два разных режима скидки по налогам. Какой из них выбирать зависит от каждой конкретной ситуации 3. Снимать можно любую сумму, но лучше укладываться в нулевую ставку налоговую (эта цифра будет в будущем меняться, поэтому на момент снятия надо смотреть налоговое законодательство)
@@KatHoughСкажите пожалуйста, в случае развода этот план мужа делиться пополам? Браку почти 20 лет… А в случае его выхода на пенсию он может все своим детям оставить? Да? Муж может без разрешения жены снимать ( переводить ) эти деньги на свои счета? Community property state… ?
У вангард есть чек бокс в анкете «повышать каждый год процент» отчисления от пейчека. Процент указываешь сам от 0 до... вопрос: для чего это существует?
Чтобы стимулировать вас откладывать больше!
Подскажите , пожалуйста, что такое TIAA? И выгодно ли инвестировать деньги в этот фонд?
Вы скорее всего про TIAA Bank? Это просто провайдер инструментов
Екатерина, что думаете по поводу отчислений в статусе asylum applicant? (условно Трамп придет и всех мигрантов выгонит :) А деньги потом не забрать, верно?
Забрать :) Деньги эти ваши. Нужно будет только учесть налоги
Я помню был на старой работе в отеле, использовал 401к.. перешёл в другую и тут тоже, могу ли я узнать есть ли деньги на старой работе и перевести на нынешний?
Не только можете, но и нужно! Узнайте на работе, какой администратор плана был и свяжитесь с ним
@@KatHough спасибо большое за ответ:)
Подскажите пожалуйста, если открываешь корпорацию и работаешь на себя и как перевести 401к (до 5к)?
IRA rollover, или открывать 401k для своего бизнеса
Здравствуйте, подскажите пожалуйста. А если я уволился, и начал работать на себя, что будет с 401К?
Здравствуйте! Сделаю специальное видео на эту тему. Но вообще, это ваши деньги и вы можете решить, что с ними делать. Есть несколько вариантов
@@KatHough выходит даже после увольнения этот счет или как его называют остаётся. Я не могу его пополнять сам. Но я могу воспользоваться в соответствии с правилами плана?
Отнимай сейчас во имя будущего.
Подскажите пожта можно ли инвестировать туда живя не в США?
Нет, это тип счета вам недоступен. Только обычный брокерский
А я не понял. Про налоговые льготы - какое тут преимущество? Я понимаю, что если я заработал за месяц 10000, отложил на 401к 5% - $500, то налог я заплачу с 9500. Это верно? В этом же выгода? Но когда я выйду на пенсию, я все равно буду платить налог с этих денег, когда я начну их получать. В чем же тогда выгода? Через 30 лет и налог будет больше.
Верно. 1) На пенсии обычно налог меньше - так как у вас заканчивается активная фаза заработка 2) Выгода еще в том, что дивиденды инвестиций внутри счета отдельно не облагаются, только при снятии на пенсии уже - то есть сложный процент сработает на вас 3) До снятия можно покупать - продавать активы без налогового триггера
У меня на счете меньше 10 тыс я планирую в 65 , через полтора года выйти на пенсию, я смогу снять деньги все или частями без штрафа
Деньги с 401к счёта можно начинать снимать без штрафа в 59.5 лет.
Так если это инвестиции то какой процент гарантирован И какие риски если снп500 просядет из-за рецессии?
Никакой процент не гарантирован, это фондовый рынок. Но с учетом длинных сроков и умеренных рисков в Target funds, обычно к пенсии все будет хорошо :) За 30 лет рынок уходит вперед несмотря на кризисы; конечно, всё в жизни бывает в первый раз, но пока это самый хороший вариант вложений для умеренных рисков - с учетом ребалансровки портфеля к дате пенсии
А зачем вы вкладываете все 100% в SP500, а? Есть же ещё облигации, золото, недвижимость. И всё это можно купить через ценные бумаги на 401k. Для чего вы складываете всё в одну корзину (SP500), зачем? Вы хорошая хозяйка?
Вообще ничего не сказали про инвестиционные риски, если рынок упадет - останешься без пенсии?
Если вкладывать в широкие фонды, то не останешься даже при падении рынка. Да, могут активы просесть в конкретное время кризиса, но с учетом сроков и правильных стратегий, скорее всего вы все равно будете в плюсе. Для этого и существуют Target funds :)
Изучайте Asset Allocation и падения вам будут не страшны.
Получается этот 401k это как ИИС типа А, верно?
Да, ИИС писался с нашего 401к. Со своими нюансами
А может безработный или предприниматель(Амазон) открыть 401к?
Безработный нет. Предприниматель может открыть solo 401k or IRA
Можно ли самому откладывать $200 в месяц в фонд 401 К?
401к открывается только через работу. Но вы можете попробовать IRA (если проходите по критериям). Этот счет как раз аналог, но самостоятельно открывается. У меня есть видео про него
@@KatHough да, спасибо за ответ. Я смотрю все ваши видео. Они очень познавательные, спасибо вам за это! Думаю у меня открыт 401К, поскольку я официально работаю с 2018 года. Просто я меняла работы и компании, и совершенно не знаю что у меня там) на то время у меня не было понятия, что бы об этом спрашивать.
@@KatHoughа можно ссылку на него?
Дети выросли- образ жизни меняется.
Катя, ну неужели работодатель просто дарит этот match и не получает за это никаких плюшек от IRS/ государства в виде списывания налогов ? Не верится, что в Америке кто-то просто "дарит деньги".
Это часть бенефитов для привлечения квалифицированных кадров. Но, да, этот match является tax deductible
Кстати ПФР тоже имеет программу софинансирования. На каждую вложенную тыщу, тыща сверху. Профит ))) пенсиионнный фооонд рассееии
Ага, а потом заморозка накопительной части пенсии - и до свидания :)
@@KatHough неправда. Пенсионный фонд России самый доходный в мире
@@KatHough не правда. Всё что я сам туда зачислил и всё сто дополнительно софинансировало государство это ничего не заморожено. Средства можно пополнять и администратора средств можно менять. Заморозки старых средств нет. А вот новые средства, новые пополнения, да, заморожены. Но с софинансирование всё тип-топ. Я 10 лет в нём участвовал. Если было бы можно ещё бы участвовал.
@@user-ig6nf8je9b У меня накопительная часть заморожена уже много лет.
@@KatHough попробую по другому. Ваши взносы 2002-2013 они НЕ заморожены Взносы 2014-2024 заморожены (выплачены пенсионерам) Получается заморожена меньшая часть.
А в итоге что? Кто то уже вышел? Что имеет?😊
Кто вышел и имеет, эти ролики не смотрит. 😀
@@leonidfofanov4929 хотелось бы реальные цифры.
Тётя ,а на что жить цени в США видела на пенсию копите и локти кусайте 🤯
Ни чем он не хорош, а почему не говор ться о том , что инвестирование бывает не удачным, и многие теряют свои деньги.
потому что за 30-40 лет при инвестиции в широкие индексные фонды потерять деньги невозможно. Теряют, если играют на рынке как в казино. Совсем другая история. Нужно понимать свой риск профиль и выбор делать соответсвующий. Не знаю ни одного человека, потерявшего деньги в 401к (так как там изначально нет выбора рискованных инструментов как правило)
А мне кажется нужно просто иметь IRA или брокерский счет. Не связываться с работодателем никакими связями. 401k часто имеет скудный выбор инвестиций. На моей прошлой работе это были четыре mutual funds с дорогим обслуживанием. А то что работодатель добавлял (match contribution), так они это все забрали, после того как меня сократили. Лучше иметь свой IRA, потому что он всегда твой и всегда с тобой. Сейчас в 2023 году на IRA можно откладывать 6500 в год. Мало кто способен откладывать больше на пенсию. А больше не нужно, если до пенсии более 20 лет.
Дуриловкать Ваш 401 план